Cho vay có bảo đảm một phần

Cho vay có bảo đảm một phần là gì?

Cho vay có bảo đảm một phần (Partially Secured Loan) là khoản vay mà giá trị tài sản bảo đảm chỉ đáp ứng một phần dư nợ gốc, phần còn lại được cho vay dựa trên uy tín và năng lực trả nợ của khách hàng. Loại hình này được quy định tại Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay.

Đặc điểm

• Tỷ lệ bảo đảm: Thường từ 50-80% giá trị khoản vay, phần còn lại cho vay tín chấp kết hợp.
• Đối tượng: Doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng có lịch sử tín dụng tốt nhưng chưa đủ tài sản thế chấp.
• Lãi suất: Thường cao hơn cho vay có bảo đảm toàn phần nhưng thấp hơn tín chấp thuần túy, do chia sẻ rủi ro giữa ngân hàng và khách hàng.
• Xử lý rủi ro: Khi khách hàng mất khả năng trả nợ, ngân hàng xử lý tài sản bảo đảm theo Điều 299 Bộ luật Dân sự 2015, phần dư nợ còn lại được thu hồi bằng biện pháp dân sự.

Ví dụ

Bà B là chủ doanh nghiệp nhỏ cần vay 2 tỷ đồng để mở rộng sản xuất. Bà thế chấp căn hộ trị giá 1,2 tỷ (tỷ lệ 60%). Ngân hàng cho vay 2 tỷ, trong đó 1,2 tỷ có bảo đảm bằng căn hộ, 800 triệu còn lại cho vay tín chấp dựa trên doanh thu và uy tín của doanh nghiệp. Lãi suất áp dụng là 11%/năm, cao hơn 1-2% so với cho vay có bảo đảm toàn phần.