Cho vay tín chấp

Cho vay tín chấp là gì?

Cho vay tín chấp (Unsecured Loan) là khoản vay không yêu cầu tài sản thế chấp hay cầm cố, được cấp dựa trên uy tín tín dụng, thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng của khách hàng. Tổ chức tín dụng đánh giá khả năng trả nợ thông qua điểm tín dụng CIC và các chứng từ chứng minh thu nhập. Hình thức này được quy định tại Điều 6 Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Đặc điểm

• Không cần tài sản bảo đảm: Quyết định phê duyệt dựa hoàn toàn vào hồ sơ tài chính, lương, hợp đồng lao động và điểm tín dụng CIC.
• Lãi suất cao hơn cho vay có bảo đảm từ 3-7%/năm do ngân hàng chịu rủi ro lớn hơn, thường từ 12-20%/năm theo quy định.
• Hạn mức vay hạn chế, thường không quá 10-15 lần thu nhập hàng tháng, tối đa khoảng 500 triệu đồng tùy ngân hàng.
• Thời hạn vay ngắn, từ 6 tháng đến 60 tháng, phù hợp nhu cầu tiêu dùng cá nhân.
• Thủ tục nhanh gọn, giải ngân trong 24-48 giờ; hồ sơ gồm CMND/CCCD, sao kê lương 3-6 tháng, hợp đồng lao động.
• Điều kiện: Khách hàng không có nợ xấu nhóm 3-5 tại CIC theo Thông tư 17/2019/TT-NHNN.

Ví dụ

Chị Trần Thị B là nhân viên văn phòng với thu nhập 15 triệu đồng/tháng, hợp đồng lao động dài hạn trên 12 tháng. Chị vay tín chấp 200 triệu đồng tại Ngân hàng Y, lãi suất 16%/năm, thời hạn 36 tháng để sửa nhà. Ngân hàng Y tra cứu điểm tín dụng tại Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia CIC theo Điều 12 Luật Các tổ chức tín dụng 2024, đánh giá lịch sử tín dụng sạch, thu nhập ổn định nên phê duyệt. Hàng tháng chị B trả góp khoảng 7,1 triệu đồng (gốc + lãi) mà không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào.