Cho vay cầm cố giấy tờ có giá

Cho vay cầm cố giấy tờ có giá là gì?

Cho vay cầm cố giấy tờ có giá (tên tiếng Anh: Securities-collateral Lending) là hình thức tín dụng có bảo đảm trong đó ngân hàng cho khách hàng vay tiền mặt và tài sản bảo đảm là các loại giấy tờ có giá như: trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi (CD), tín phiếu kho bạc, hoặc chứng khoán niêm yết có giá trị rõ ràng, dễ thanh khoản.

Đặc điểm

• Tỷ lệ cho vay/tài sản bảo đảm: Thường đạt 70% - 95% giá trị giấy tờ có giá, tùy thuộc vào loại tài sản (trái phiếu Chính phủ có tỷ lệ cao nhất), theo quy định nội bộ của từng ngân hàng và Luật Các tổ chức tín dụng 2024.
• Lãi suất ưu đãi: Mức lãi suất cho vay thường thấp hơn so với cho vay thế chấp bất động sản hoặc cho vay tín chấp do rủi ro thấp, tài sản bảo đảm dễ xử lý nợ.
• Thời hạn vay: Linh hoạt, có thể ngắn hạn (dưới 12 tháng) đối với kỳ phiếu, CD, hoặc trung-dài hạn (từ 1 năm trở lên) đối với trái phiếu có kỳ hạn dài.
• Cơ sở pháp lý: Được điều chỉnh bởi Điều 317-343 Bộ luật Dân sự 2015 về hợp đồng cầm cố tài sản, Điều 17 Nghị định 21/2021/NĐ-CP thi hành Luật Chứng khoán, và Thông tư 39/2016/TT-NHNN.

Ví dụ

Bà Nguyễn Thị B sở hữu 500 trái phiếu Chính phủ kỳ hạn 5 năm, mệnh giá 100 triệu đồng/trái phiếu, tổng giá trị 50 tỷ đồng. Bà đến Ngân hàng Y đề nghị vay cầm cố giấy tờ có giá với tỷ lệ cho vay 90%. Ngân hàng định giá tài sản bảo đảm và giải ngân cho bà số tiền 45 tỷ đồng với lãi suất 8%/năm, thời hạn 12 tháng. Trong thời gian cầm cố, bà vẫn nhận được tiền lãi trái phiếu từ tổ chức phát hành. Khi đến hạn trả nợ, nếu bà không trả được, ngân hàng có quyền xử lý tài sản cầm cố theo Điều 342 Bộ luật Dân sự 2015 để thu hồi nợ.