CIC

CIC là gì?

CIC (Credit Information Center - Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam) là đơn vị sự nghiệp trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), có chức năng thu thập, lưu trữ, phân tích và cung cấp thông tin tín dụng của khách hàng cho các tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài để phục vụ công tác thẩm định, xếp hạng và quản lý tín dụng.

Đặc điểm

• Thành lập theo Quyết định 20/2020/QĐ-NHNN ngày 01/06/2020 trên cơ sở Điều 141 Luật Các TCTD 2010 (sửa đổi tại Luật 2024).
• Thu thập dữ liệu bắt buộc từ tất cả TCTD, bao gồm: thông tin cá nhân/doanh nghiệp, lịch sử vay, dư nợ, bảo lãnh, lịch sử trả nợ trong vòng 60 tháng gần nhất.
• Lưu trữ thông tin khoản nợ có giá trị từ 10 triệu đồng trở lên theo Quyết định 20/2020.
• Phân loại nợ theo 5 nhóm rủi ro (nhóm 1: đủ tiêu chuẩn; nhóm 5: nợ có khả năng mất vốn) theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN.
• Cung cấp 3 cấp báo cáo: báo cáo tóm tắt (cá nhân, doanh nghiệp tự tra cứu), báo cáo chi tiết (TCTD được cấp quyền), báo cáo có xác nhận nội dung.
• Chi phí tra cứu được quy định tại Quyết định 20/2020, khoảng 50.000 - 200.000 VNĐ/lượt tùy cấp độ.

Ví dụ

Khách hàng A có trong CIC ghi nhận 2 khoản vay tiêu dùng đã tất toán đúng hạn trong 5 năm qua, không có nợ xấu. Khi vay mua nhà trị giá 3 tỷ đồng tại Ngân hàng X, hồ sơ CIC sạch giúp anh được duyệt với lãi suất ưu đãi 8,5%/năm thay vì 10,5%/năm. Ngược lại, nếu có nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) trong 24 tháng gần nhất, TCTD sẽ từ chối hoặc giảm hạn mức theo nguyên tắc thận trọng tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN.