Tài sản cầm cố

Tài sản cầm cố là gì?

Tài sản cầm cố là tài sản mà bên vay (bên cầm cố) giao trực tiếp cho ngân hàng giữ để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Theo Điều 318 Bộ luật Dân sự 2015, cầm cố là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cầm cố giao tài sản cho bên nhận cầm cố để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, không chuyển quyền sở hữu tài sản.

Đặc điểm

• Chuyển giao quyền chiếm hữu: Tài sản được giao thực tế cho ngân hàng cất giữ, khác biệt hoàn toàn với thế chấp.
• Quyền sở hữu không đổi: Bên cầm cố vẫn là chủ sở hữu, chỉ mất quyền chiếm hữu trong thời gian cầm cố (Điều 320 BLDS 2015).
• Tài sản thường dùng: Vàng miếng, sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá, đá quý – các tài sản dễ bảo quản, dễ định giá.
• Xử lý khi vi phạm: Theo Điều 335 BLDS 2015, ngân hàng có quyền bán đấu giá tài sản hoặc tự mình bán tài sản để thu hồi nợ.

Ví dụ

Anh A vay 200 triệu đồng tại Ngân hàng B và cầm cố 2 lượng vàng SJC. Toàn bộ vàng được niêm phong và lưu kho tại ngân hàng. Hợp đồng cầm cố được lập theo mẫu quy định, có công chứng. Khi hết hạn, nếu anh A trả đủ nợ và lãi, ngân hàng hoàn trả vàng nguyên niêm phong. Ngược lại, ngân hàng được quyền xử lý vàng để thu hồi khoản nợ theo quy định pháp luật.