Embedded Finance

Embedded Finance là gì?

Embedded Finance (Tài chính nhúng) là mô hình tích hợp các dịch vụ tài chính (thanh toán, cho vay, bảo hiểm, mở tài khoản) trực tiếp vào nền tảng phi tài chính (thương mại điện tử, mạng xã hội, ứng dụng gọi xe...) thông qua giao diện lập trình ứng dụng (API), giúp người dùng tiếp cận dịch vụ tài chính ngay trong hành trình sử dụng sản phẩm phi tài chính.

Theo Quyết định 316/QĐ-NHNN ngày 09/02/2018 và Quyết định 149/QĐ-TTg phê duyệt Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến 2025, embedded finance được khuyến khích phát triển nhằm mở rộng tiếp cận tài chính cho người dân.

Đặc điểm

• Khách hàng không cần rời khỏi nền tảng gốc để sử dụng dịch vụ tài chính, nâng cao trải nghiệm người dùng
• Đối tác tài chính (ngân hàng, fintech) cung cấp API theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về cung ứng dịch vụ ngân hàng qua kênh số
• Phân chia trách nhiệm rõ ràng giữa nền tảng phi tài chính và nhà cung cấp dịch vụ tài chính được cấp phép
• Tuân thủ Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 và Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân
• Tận dụng dữ liệu giao dịch phi tài chính để đánh giá rủi ro tín dụng, mở rộng tệp khách hàng chưa có lịch sử vay

Ví dụ

Sàn thương mại điện tử Shopee tích hợp dịch vụ "Mua trước trả sau" (BNPL) do một ngân hàng đối tác cung cấp qua API. Khi thanh toán đơn hàng, khách hàng có thể chọn trả góp qua thẻ tín dụng hoặc vay trực tiếp từ công ty tài chính liên kết, tất cả thực hiện trên cùng giao diện Shopee mà không cần truy cập ứng dụng ngân hàng riêng lẻ.