Vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Nghị định 219/2024/NĐ-CP về cho vay của tổ chức tín dụng, vay kinh doanh (Business Loan) là sản phẩm tín dụng ngân hàng dành cho hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) nhằm bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc đầu tư tài sản cố định như máy móc, nhà xưởng, mặt bằng. Đây là một trong những gói vay trọng tâm trong Đề án Khuyến khích phát triển DNNVV của Chính phủ.

Đặc điểm

• Hình thức: Thế chấp tài sản (bất động sản, sổ đỏ) hoặc tín chấp theo doanh thu, dòng tiền tài khoản.
• Mức vay: Tối đa 70-80% nhu cầu vốn đối với thế chấp; tín chấp thường 200-500 triệu đồng.
• Lãi suất: Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, lãi suất cho vay theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng, phổ biến 8-12%/năm.
• Thời hạn: Ngắn hạn dưới 1 năm (vốn lưu động), trung-dài hạn 3-7 năm (đầu tư tài sản cố định).
• Điều kiện: Có đăng ký kinh doanh, mã số thuế, hợp đồng mua bán hoặc kế hoạch kinh doanh khả thi.

Ví dụ

Chị Nguyễn Thị Lan, chủ cửa hàng tạp hóa tại Bình Dương, đăng ký gói vay kinh doanh 500 triệu đồng tại Techcombank để nhập hàng Tết. Chị thế chấp sổ đỏ mảnh đất 200m² trị giá 1,2 tỷ đồng. Ngân hàng phê duyệt với lãi suất 9,5%/năm, kỳ hạn 12 tháng, trả góp hàng tháng. Khoản vay được giải ngân sau 5 ngày xét duyệt hồ sơ gồm giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính 6 tháng và hóa đơn mua hàng dự kiến. Trường hợp vay tín chấp, hộ kinh doanh chỉ cần chứng minh doanh thu tài khoản ngân hàng trên 50 triệu/tháng theo quy định tại Điều 7 Nghị định 219/2024/NĐ-CP.