Tín chấp

Tín chấp (Unsecured Loan) là gì?

Tín chấp là hình thức cấp tín dụng không có tài sản bảo đảm, tổ chức tín dụng (TCTD) xét duyệt dựa trên uy tín, thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng của khách hàng tại CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam). Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN (Điều 7, Điều 10) và Thông tư 06/2020/TT-NHNN (Điều 17) sửa đổi, bổ sung của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, khách hàng cá nhân vay tín chấp phải chứng minh mục đích sử dụng vốn hợp pháp, trung thực và có khả năng hoàn trả.

Đặc điểm

• Không yêu cầu thế chấp, cầm cố tài sản hay bảo lãnh bằng tài sản.
• Lãi suất tín chấp thường cao hơn vay thế chấp 3-7%/năm do rủi ro tín dụng lớn hơn, dao động 12-20%/năm.
• Hạn mức tối đa: cá nhân tối đa 1 tỷ đồng (không có bảo đảm); doanh nghiệp 100 tỷ đồng theo quy định Thông tư 39.
• Thời hạn vay phổ biến 6-60 tháng, hình thức trả góp hàng tháng hoặc theo kỳ.
• Điều kiện: thu nhập tối thiểu 3-5 triệu/tháng, hợp đồng lao động từ 12-24 tháng, điểm tín dụng CIC đạt chuẩn.

Ví dụ

Chị Nguyễn Thị B (28 tuổi, TP.HCM) làm kế toán tại Công ty Y với mức lương 18 triệu đồng/tháng, hợp đồng chính thức 36 tháng. Chị vay tín chấp 150 triệu đồng trong 24 tháng tại Techcombank, lãi suất 14%/năm cố định 12 tháng đầu, sau đó thả nổi theo lãi suất huy động 24 tháng + biên 6%. Khoản trả hàng tháng khoảng 7,2 triệu đồng. Hồ sơ cần: CCCD, hợp đồng lao động, sao kê lương 3-6 tháng gần nhất, bảo hiểm xã hội.