Trái phiếu ngân hàng

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu ngân hàng (Bank Bond) là loại chứng khoán nợ do chính các ngân hàng thương mại phát hành nhằm huy động vốn trung và dài hạn từ thị trường. Khi mua trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư thực chất cho ngân hàng vay tiền và được nhận lãi suất định kỳ cùng khoản gốc khi đáo hạn. Việc phát hành phải tuân thủ Luật Chứng khoán 2019, Nghị định 153/2020/NĐ-CP và các quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) về giới hạn phát hành.

Đặc điểm

• Kỳ hạn: Thường từ 1 năm trở lên, phổ biến 3-7 năm, thậm chí 10-15 năm.
• Lãi suất: Cố định hoặc thả nổi theo lãi suất tham chiếu, cao hơn tiền gửi tiết kiệm cùng kỳ hạn.
• Mệnh giá: Thường 100.000 đồng hoặc 1 triệu đồng/trái phiếu, phát hành theo phương thức riêng lẻ hoặc ra công chúng.
• Rủi ro: Phụ thuộc vào uy tín tổ chức phát hành; được đảm bảo bằng tài sản hoặc không.

Ví dụ

Năm 2023, Vietcombank phát hành 4.000 tỷ đồng trái phiếu riêng lẻ kỳ hạn 7 năm, lãi suất cố định 8,5%/năm cho nhà đầu tư tổ chức. Nhà đầu tư mua lô 10 tỷ đồng, mỗi năm nhận 850 triệu đồng tiền lãi và hoàn vốn gốc khi đáo hạn. Việc phát hành được NHNN chấp thuận theo Thông tư 17/2022/TT-NHNN.