Tiết kiệm bảo hiểm

Tiết kiệm bảo hiểm là gì?

Tiết kiệm bảo hiểm (Insurance Savings) là sản phẩm tài chính kết hợp giữa tiết kiệm ngân hàng và bảo hiểm nhân thọ. Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 (Điều 4 khoản 13), đây là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có yếu tố tích lũy, trong đó người tham gia đóng phí định kỳ và được hưởng cả quyền lợi bảo hiểm khi xảy ra rủi ro lẫn giá trị tiết kiệm khi đáo hạn hợp đồng.

Đặc điểm

• Sản phẩm "2 trong 1": vừa tích lũy tài chính vừa bảo vệ trước rủi ro tử vong, thương tật, bệnh hiểm nghèo.
• Kỳ hạn dài thường 10-20 năm, phí đóng định kỳ theo tháng, quý hoặc năm.
• Lãi suất cam kết hoặc chia lợi nhuận do công ty bảo hiểm công bố theo Quyết định 3345/QĐ-BTC hằng năm của Bộ Tài chính.
• Quyền lợi kép: hoàn trả giá trị tài khoản khi đáo hạn; chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm.
• Có thể tạm ứng từ giá trị tích lũy theo quy định tại Nghị định 03/2023/NĐ-CP về kinh doanh bảo hiểm.

Ví dụ

Chị B 30 tuổi tham gia hợp đồng tiết kiệm bảo hiểm tại Công ty Bảo hiểm X với phí 3 triệu đồng/tháng, thời hạn 15 năm. Sau 15 năm, nếu không có rủi ro, chị nhận về khoảng 700-800 triệu đồng (gồm phí đóng cộng lãi chia). Nếu không may gặp rủi ro tử vong tại năm thứ 5, gia đình chị được chi trả ngay 500 triệu quyền lợi bảo hiểm cộng toàn bộ giá trị tích lũy đến thời điểm đó.