Gói vay ưu đãi

Gói vay ưu đãi là gì?

Gói vay ưu đãi (Preferential Loan Package) là sản phẩm tín dụng do tổ chức tín dụng cung cấp với lãi suất thấp hơn, điều kiện vay linh hoạt hơn so với các gói vay thông thường, nhằm khuyến khích vay vốn trong các lĩnh vực ưu tiên của Nhà nước. Theo Điều 4 Luật các Tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017), tổ chức tín dụng có quyền quyết định lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường. Cơ sở pháp lý chính hiện hành là Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, có hiệu lực từ ngày 20/6/2024.

Đặc điểm

• Lãi suất ưu đãi: Thấp hơn 1-3%/năm so với lãi suất thị trường, thường cố định 6-12 tháng đầu.
• Đối tượng: Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), hợp tác xã, hộ kinh doanh, dự án nông nghiệp công nghệ cao.
• Hạn mức: Từ vài trăm triệu đến hàng tỷ đồng tùy quy mô và từng chương trình.
• Thời hạn vay: Trung và dài hạn 3-10 năm, có thể có thời gian ân hạn gốc 1-2 năm.
• Điều kiện: Phương án sử dụng vốn khả thi, tài sản bảo đảm hoặc bảo lãnh của tổ chức bảo lãnh tín dụng.
• Một số gói được hỗ trợ từ Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) theo Nghị định 32/2024/NĐ-CP.

Ví dụ

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) triển khai gói tín dụng ưu đãi 10.000 tỷ đồng năm 2024 dành cho doanh nghiệp SME với lãi suất chỉ từ 6,5%/năm. Công ty TNHH Thương mại ABC tại TP.HCM vay 5 tỷ đồng trong 5 năm để mở rộng sản xuất, được hưởng lãi suất cố định 7%/năm trong 12 tháng đầu, sau đó áp dụng lãi suất thả nổi theo biên lợi nhuận đã cam kết. Nhờ gói vay ưu đãi, doanh nghiệp tiết kiệm hơn 200 triệu đồng tiền lãi so với vay thông thường và có thêm điều kiện đầu tư dây chuyền mới.