Gói vay kết hợp bảo hiểm

Gói vay kết hợp bảo hiểm là gì?

Theo quy định tại Nghị định 03/2023/NĐ-CP về chức năng, nhiệm vụ của tổ chức tín dụng, gói vay kết hợp bảo hiểm (Insurance-linked Loan Package) là sản phẩm tín dụng do ngân hàng cung cấp, trong đó khoản vay được gắn liền với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm tài sản của khách hàng. Đây là mô hình bancassurance phổ biến tại Việt Nam, giúp ngân hàng giảm rủi ro tín dụng và mang lại giá trị bảo vệ cho người vay.

Đặc điểm chính

• Hai sản phẩm liên kết: Khách hàng vừa vay vốn vừa mua bảo hiểm trong cùng một giao dịch, phí bảo hiểm có thể được cộng vào khoản vay hoặc thanh toán riêng.
• Bảo hiểm làm tài sản đảm bảo: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại được dùng để bảo đảm khoản vay theo Thông tư 04/2021/TT-NHNN.
• Quyền lợi kép: Khách hàng được bảo vệ trước rủi ro tử vong, thương tật; ngân hàng được đảm bảo nguồn thu nợ.
• Thời hạn đồng bộ: Thời hạn bảo hiểm thường bằng hoặc dài hơn thời hạn vay.

Ví dụ minh họa

Anh A vay 500 triệu đồng mua nhà tại Ngân hàng X trong 10 năm. Khi ký hợp đồng, anh phải mua kèm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với số tiền bảo hiểm 500 triệu đồng, phí 5 triệu/năm. Nếu anh không may qua đời, công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ khoản vay còn lại cho ngân hàng, gia đình anh không phải gánh nợ.