Trả nợ gốc đều

Trả nợ gốc đều là gì?

Trả nợ gốc đều (Equal Principal Payment) là phương thức trả nợ tín dụng trong đó số tiền gốc được chia đều cho các kỳ thanh toán, còn tiền lãi được tính trên dư nợ gốc thực tế còn lại nên sẽ giảm dần theo thời gian. Tổng số tiền phải trả mỗi kỳ sẽ giảm dần qua các kỳ.

Đặc điểm

• Gốc trả đều: Mỗi kỳ trả một khoản gốc bằng nhau = Tổng số tiền vay / Số kỳ.
• Lãi giảm dần: Tiền lãi = Dư nợ gốc còn lại × Lãi suất kỳ, do dư nợ giảm nên lãi giảm theo.
• Tổng gánh nặng tài chính giảm dần: Phù hợp với người có thu nhập tăng theo thời gian hoặc muốn giảm nhanh dư nợ.
• Tổng lãi thấp hơn niên kim: Vì gốc được trả nhanh hơn ở giai đoạn đầu.

Ví dụ

Anh B vay 500.000.000 VNĐ, thời hạn 5 năm (60 tháng), lãi suất 12%/năm (1%/tháng). Phương thức gốc đều:

• Tiền gốc cố định mỗi tháng: 500.000.000 / 60 = 8.333.333 VNĐ.
• Tháng 1: Lãi = 500.000.000 × 1% = 5.000.000 VNĐ → Tổng trả: 13.333.333 VNĐ.
• Tháng 30: Lãi = 265.000.000 × 1% = 2.650.000 VNĐ → Tổng trả: 10.983.333 VNĐ.
• Tháng 60: Lãi ≈ 82.644 VNĐ → Tổng trả: 8.415.977 VNĐ.

Như vậy, tổng số tiền phải trả giảm dần từ ~13,3 triệu xuống ~8,4 triệu đồng/tháng.

Cơ sở pháp lý

Phương thức này được quy định trong hợp đồng tín dụng theo Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015 và Điều 7 Nghị định 21/2021/NĐ-CP. Ngân hàng phải công khai lịch trả nợ chi tiết theo yêu cầu của Thông tư 17/2019/TT-NHNN về hoạt động cho vay, đảm bảo khách hàng nắm rõ cơ cấu gốc – lãi từng kỳ trước khi ký hợp đồng.