Cho vay liên kết bảo hiểm

Cho vay liên kết bảo hiểm là gì?

Cho vay liên kết bảo hiểm (Insurance-linked Lending) là hình thức cấp tín dụng mà ngân hàng phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm theo mô hình bancassurance, trong đó khách hàng vay vốn đồng thời mua hợp đồng bảo hiểm (nhân thọ hoặc sức khỏe) để bảo vệ nghĩa vụ trả nợ khi rủi ro xảy ra như tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn hay mất khả năng lao động.

Đặc điểm

• Gắn liền hai sản phẩm tài chính: tín dụng ngân hàng và bảo hiểm trong cùng một gói dịch vụ.
• Phí bảo hiểm được cộng vào dư nợ hoặc khấu trừ trước khi giải ngân.
• Ngân hàng được chỉ định là bên thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm để đảm bảo thu hồi nợ.
• Mối quan hệ bán chéo phải minh bạch, không ép buộc khách hàng mua bảo hiểm khi vay.

Ví dụ

Ông Nguyễn Văn A vay 500 triệu đồng mua ô tô tại Ngân hàng X trong 5 năm và bắt buộc tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá trị tương đương dư nợ, phí 0,5%/năm. Nếu ông A tử vong trong thời hạn vay, công ty bảo hiểm chi trả toàn bộ số dư nợ còn lại cho ngân hàng, giúp gia đình không gánh khoản nợ này. Căn cứ: Điều 99 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022; Thông tư 04/2021/TT-NHNN về bán bảo hiểm qua ngân hàng.