Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Theo Điều 2 Thông tư 16/2012/TT-NHNN ngày 25/05/2012 về hướng dẫn thực hiện Quy chế tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn (Time Deposit Account) là hình thức gửi tiền vào tổ chức tín dụng theo nguyên tắc có kỳ hạn cố định về thời gian và lãi suất, khách hàng chỉ được rút tiền trước hạn khi có sự đồng ý của tổ chức nhận tiền gửi.

Đặc điểm chính

• Kỳ hạn cố định: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc dài hơn theo thỏa thuận.
• Lãi suất ấn định: Xác định trước khi gửi, không thay đổi trong suốt kỳ hạn (trừ trường hợp đặc biệt theo quy định).
• Hạn chế rút tiền: Rút trước hạn thường chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn theo Điều 4 Thông tư 16/2012/TT-NHNN.
• Phương thức trả lãi: Cuối kỳ, đầu kỳ hoặc định kỳ theo thỏa thuận.

Ví dụ minh họa

Anh A mở tài khoản tiền gửi có kỳ hạn 6 tháng tại Vietcombank với số tiền 200 triệu đồng, lãi suất 5,5%/năm. Đến cuối kỳ hạn, anh nhận được gốc 200 triệu + tiền lãi = 200.000.000 × 5,5% × 6/12 = 5.500.000 đồng. Nếu anh rút trước hạn, lãi suất chỉ áp dụng theo mức không kỳ hạn (khoảng 0,2%/năm).