Ngân hàng số tự thuần

Ngân hàng số tự thuần (Neobank) là gì?

Ngân hàng số tự thuần (Neobank) là mô hình ngân hàng hoạt động hoàn toàn trên nền tảng số, không có chi nhánh vật lý, cung cấp dịch vụ tài chính qua ứng dụng di động và website. Tại Việt Nam, mô hình này được thúc đẩy bởi Đề án "Xây dựng hệ thống ngân hàng số đến năm 2025, định hướng đến năm 2030" theo Quyết định 810/QĐ-NHNN ngày 11/5/2020 của Thống đốc NHNN, phù hợp với Luật Các tổ chức tín dụng 2010.

Đặc điểm

• Không có mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch vật lý - toàn bộ giao dịch thực hiện qua ứng dụng di động, website, chatbot.
• Chi phí vận hành thấp nên thường có lãi suất tiết kiệm cao hơn, phí dịch vụ thấp hơn ngân hàng truyền thống.
• Ứng dụng công nghệ eKYC (xác thực khách hàng điện tử theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN), AI, big data để chấm điểm tín dụng tự động.
• Tuân thủ tiêu chuẩn bảo mật PCI DSS, ISO 27001; dữ liệu khách hàng phải lưu trữ tại Việt Nam theo Luật An toàn thông tin mạng 2015.
• Thường hoạt động dưới mô hình BaaS (Bank-as-a-Service) hợp tác với ngân hàng truyền thống hoặc được cấp phép trực tiếp.

Ví dụ

Tại Việt Nam, các ngân hàng số tự thuần tiêu biểu gồm: Timo by Ban Viet Bank, Cake by VPBank, TNEX by MSB, OCB OMNI, Lotus by Techcombank, MyVIB. Trên thế giới có Revolut (Anh), N26 (Đức), Nubank (Brazil), WeBank (Trung Quốc). Đây là xu hướng tất yếu trong chuyển đổi số ngân hàng theo chủ trương của NHNN Việt Nam đến năm 2030.