Đại lý ngân hàng

Đại lý ngân hàng (Banking Agent) là gì?

Đại lý ngân hàng là tổ chức hoặc cá nhân được ngân hàng ủy quyền bằng hợp đồng đại lý để cung cấp một hoặc một số dịch vụ ngân hàng cho khách hàng, theo quy định tại Nghị định 101/2012/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt và Thông tư 14/2017/TT-NHNN. Hoạt động đại lý giúp ngân hàng mở rộng mạng lưới dịch vụ mà không cần mở thêm chi nhánh, đặc biệt tại vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa.

Đặc điểm

• Hoạt động trên danh nghĩa và trách nhiệm của ngân hàng ủy quyền; mọi rủi ro thuộc về ngân hàng.
• Phạm vi dịch vụ giới hạn: nhận tiền gửi tiết kiệm, chi trả kiều hối, thu hộ/thanh toán hóa đơn, phát hành thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ, cho vay tiêu dùng qua hợp đồng bảo đảm tài sản.
• Hưởng hoa hồng đại lý theo thỏa thuận trong hợp đồng, không được nhận tiền lãi hay thu phí trực tiếp từ khách hàng vượt mức quy định.
• Đại lý không được tự ý sửa đổi điều khoản dịch vụ, không được hứa hẹn lợi nhuận thay ngân hàng.
• Phải tuân thủ quy định về phòng chống rửa tiền theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.

Ví dụ

Bà Nguyễn Thị B ở huyện miền núi tỉnh Nghệ An muốn gửi tiền tiết kiệm nhưng chi nhánh ngân hàng cách 30 km. Bà đến bưu cục VNPost đã ký hợp đồng đại lý với Ngân hàng Nông nghiệp (Agribank). Nhân viên bưu cục nhập thông tin vào hệ thống, in phiếu gửi tiền có mã số, bà ký xác nhận và nộp tiền mặt. Số tiền gửi được ghi nhận vào tài khoản Agribank của bà ngay trong ngày, và VNPost nhận hoa hồng 0,1-0,3% giá trị giao dịch.