Ngân hàng đa năng

Ngân hàng đa năng là gì?

Ngân hàng đa năng (Universal Bank) là tổ chức tín dụng cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính, bao gồm ngân hàng thương mại (huy động vốn, cho vay, thanh toán) và ngân hàng đầu tư (bảo lãnh phát hành, môi giới chứng khoán, quản lý tài sản). Mô hình này giúp ngân hàng đa dạng hóa nguồn thu, tận dụng hiệu quả kinh tế theo quy mô và phục vụ khách hàng toàn diện trên cùng một nền tảng.

Đặc điểm

• Dịch vụ thương mại: Nhận tiền gửi, cấp tín dụng, dịch vụ thanh toán, kinh doanh ngoại hối theo Điều 4 Luật các Tổ chức tín dụng 2024.
• Dịch vụ đầu tư: Tư vấn đầu tư, bảo lãnh phát hành, kinh doanh chứng khoán, quản lý quỹ theo Luật Chứng khoán 2019.
• Quản trị rủi ro: Phải tuân thủ chuẩn mực Basel II/III, quy định về giới hạn cho vay, phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro.
• Giám sát chặt chẽ: Hoạt động dưới sự quản lý của NHNN và Ủy ban Chứng khoán Nhà nước tùy theo từng nghiệp vụ cụ thể.

Ví dụ

Tập đoàn X có nhu cầu phát hành 1.000 tỷ đồng trái phiếu để xây dựng nhà máy mới. Ngân hàng đa năng sẽ đồng thời: (1) cho vay ngắn hạn 200 tỷ đồng phục vụ vận hành; (2) bảo lãnh phát hành trái phiếu cho nhà đầu tư tổ chức; (3) quản lý dòng tiền và cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế. Tại Việt Nam, các ngân hàng như Vietcombank, BIDV, Techcombank đang dần mở rộng sang nghiệp vụ ngân hàng đầu tư theo quy định tại Nghị định 93/2017/NĐ-CP và Thông tư 13/2018/TT-NHNN về điều kiện kinh doanh ngân hàng.