Mở khóa tài khoản

Mở khóa tài khoản là gì?

Mở khóa tài khoản là thủ tục ngân hàng khôi phục trạng thái hoạt động bình thường cho tài khoản thanh toán đang bị tạm khóa hoặc phong tỏa. Theo Điều 15, Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Điều 32, Bộ luật Dân sự 2015 về quản lý tài sản, việc mở khóa được thực hiện khi đã xác minh lý do khóa không còn hiệu lực hoặc khách hàng hoàn tất nghĩa vụ theo yêu cầu.

Các trường hợp được mở khóa

• Mở khóa do nhập sai mật khẩu nhiều lần: Tự động mở sau 24h hoặc khách hàng xác minh danh tính qua CCCD/CMND tại quầy.
• Mở khóa do nghi ngờ gian lận: Ngân hàng mở sau khi khách hàng cung cấp đầy đủ giấy tờ xác minh theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN về phòng chống rửa tiền.
• Mở khóa do thi hành án: Thực hiện theo Luật Thi hành án dân sự 2008 (sửa đổi 2014) khi có văn bản hủy quyết định phong tỏa của cơ quan thi hành án.
• Mở khóa do vi phạm điều khoản: Khách hàng hoàn tất thanh toán phí phạt hoặc bổ sung hồ sơ còn thiếu.

Ví dụ minh họa

Chị Trần Thị B có tài khoản tại Techcombank bị khóa do nhập sai PIN thẻ ATM 5 lần liên tiếp. Chị đến chi nhánh mang theo CCCD và sổ hộ khẩu. Nhân viên ngân hàng xác minh danh tính, chị ký xác nhận và tài khoản được mở khóa ngay trong ngày, đồng thời được cấp lại PIN mới qua tin nhắn SMS. Thời gian xử lý trung bình 15-30 phút tại quầy hoặc 1-3 ngày làm việc với trường hợp phong tỏa phức tạp.