Luật Các tổ chức tín dụng

Luật Các tổ chức tín dụng là gì?

Luật Các tổ chức tín dụng là văn bản pháp luật quan trọng nhất điều chỉnh toàn diện hoạt động của hệ thống các tổ chức tín dụng tại Việt Nam, bao gồm: ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, tổ chức tài chính vi mô và quỹ tín dụng nhân dân. Văn bản hiện hành là Luật số 32/2024/QH15 được Quốc hội khóa XV thông qua ngày 18/01/2024, có hiệu lực từ ngày 01/7/2024, thay thế Luật 47/2010/QH12 và Luật sửa đổi 17/2017/QH14.

Đặc điểm chính

• Điều kiện thành lập: Quy định chặt chẽ về vốn điều lệ tối thiểu, cơ cấu cổ đông, người quản lý (Điều 20-30).
• Giấy phép hoạt động: Tổ chức tín dụng phải được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép thành lập và Giấy phép hoạt động (Điều 31).
• Hoạt động ngân hàng: Quy định về huy động vốn, cấp tín dụng, dịch vụ thanh toán, các tỷ lệ an toàn vốn (CAR), giới hạn cho vay.
• Mua bán, sáp nhập: Trình tự, thủ tục mua bán, sáp nhập, hợp nhất, tái cơ cấu tổ chức tín dụng (Chương IV).
• Quản trị rủi ro: Yêu cầu về hệ thống kiểm soát nội bộ, phòng chống rửa tiền, bảo vệ quyền lợi người gửi tiền.

Ví dụ thực tế

Năm 2023, Ngân hàng Nhà nước áp dụng Điều 143 Luật 47/2010 để kiểm soát đặc biệt đối với Ngân hàng SCB sau khi phát hiện vi phạm nghiêm trọng về tỷ lệ an toàn vốn và cấp tín dụng. Theo Luật 32/2024, vốn điều lệ tối thiểu cho ngân hàng thương mại tăng lên 5.000 tỷ đồng (Điều 27), buộc nhiều ngân hàng nhỏ phải tăng vốn hoặc sáp nhập.