Lãi suất danh nghĩa ngân hàng

Lãi suất danh nghĩa ngân hàng là gì?

Lãi suất danh nghĩa ngân hàng (Nominal Bank Rate) là mức lãi suất được các tổ chức tín dụng niêm yết và công bố trên biểu lãi suất, chưa được điều chỉnh bởi tỷ lệ lạm phát. Đây là con số "trên mặt" mà khách hàng nhìn thấy khi vay hoặc gửi tiết kiệm, làm cơ sở tính toán tiền lãi theo công thức: Tiền lãi = Số tiền gốc × Lãi suất danh nghĩa × Thời hạn. Khái niệm này được quy định tại Điều 13 Nghị định 86/2024/NĐ-CP và Thông tư 04/2023/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Đặc điểm

• Công khai minh bạch: Mọi TCTD phải niêm yết lãi suất danh nghĩa tại quầy và trên website theo quy định pháp luật.
• Dùng để tính lãi thực tế: Là cơ sở để tính tiền lãi hợp đồng, được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng.
• Chưa phản ánh sức mua: Vì không trừ lạm phát nên có thể gây hiểu lầm về lợi nhuận thực.
• Điều chỉnh linh hoạt: Ngân hàng có thể thay đổi theo kỳ hạn, loại khách hàng và chính sách tiền tệ của NHNN.

Ví dụ

Ngân hàng Techcombank công bố lãi suất danh nghĩa cho tiết kiệm không kỳ hạn là 0,5%/năm và kỳ hạn 12 tháng là 5,5%/năm. Bà B gửi 200 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng, số tiền lãi danh nghĩa nhận được = 200.000.000 × 5,5% × 1 = 11 triệu đồng. Tuy nhiên, nếu lạm phát năm đó là 4%, lãi suất thực chỉ còn 1,5%/năm. Trường hợp khác: Ông C vay mua ô tô tại VPBank với lãi suất danh nghĩa 10,5%/năm, trong hợp đồng ghi rõ mức lãi suất này theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 - đây là cam kết pháp lý về nghĩa vụ trả nợ.