Khách hàng tiềm năng

Khách hàng tiềm năng là gì?

Khách hàng tiềm năng (Prospect Customer) là cá nhân hoặc tổ chức chưa sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng nhưng có khả năng cao trở thành khách hàng trong tương lai dựa trên các tiêu chí về nhu cầu, thu nhập, nghề nghiệp và hành vi tài chính. Thuật ngữ này được sử dụng phổ biến trong hoạt động marketing ngân hàng và tuân thủ các nguyên tắc tại Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 2023 (Luật số 19/2023/QH15).

Đặc điểm

• Chưa phát sinh giao dịch chính thức với ngân hàng nhưng có nhu cầu về tài chính (vay mua nhà, mở tài khoản lương, đầu tư...).
• Được phân loại thông qua dữ liệu thu thập hợp pháp theo Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân.
• Tỷ lệ chuyển đổi (conversion rate) thường dao động 2-5% tùy ngành hàng.
• Được tiếp cận qua các kênh: tư vấn trực tiếp, telesales, digital marketing, sự kiện.
• Ngân hàng phải thực hiện đánh giá mức độ sẵn sàng (lead scoring) trước khi chào bán sản phẩm.

Ví dụ

Công ty B có 200 nhân viên, đang thuê nhà xưởng và cần vay vốn 5 tỷ đồng để mở rộng sản xuất. Công ty B được Ngân hàng Y xác định là khách hàng tiềm năng dựa trên báo cáo tài chính ổn định và lịch sử tín dụng tốt tại CIC. Nhân viên tín dụng liên hệ tư vấn gói vay doanh nghiệp SME với lãi suất ưu đãi 8,5%/năm theo quy định tại Thông tư 02/2023/TT-NHNN.