Hợp đồng cấp tín dụng

Hợp đồng cấp tín dụng là gì?

Hợp đồng cấp tín dụng (Credit Facility Agreement) là văn bản thỏa thuận bằng văn bản giữa tổ chức tín dụng (TCTD) và khách hàng doanh nghiệp, trong đó TCTD cam kết cấp một khoản tín dụng theo các điều kiện cụ thể về số tiền, lãi suất, kỳ hạn, mục đích sử dụng vốn và nghĩa vụ trả nợ. Hợp đồng này là cơ sở pháp lý ràng buộc hai bên trong suốt quá trình cấp và sử dụng tín dụng.

Đặc điểm chính

• Các điều khoản cơ bản: Số tiền cấp tín dụng, lãi suất (cố định hoặc thả nổi theo lãi suất tham chiếu), kỳ hạn vay, lịch trả nợ gốc và lãi.
• Điều kiện ràng buộc (Covenants): Tỷ lệ nợ/vốn chủ sở hữu không vượt quá 2 lần, duy trì vốn lưu động ròng tối thiểu, hạn chế phân phối cổ tức khi vi phạm nghĩa vụ tài chính.
• Tài sản bảo đảm: Bất động sản, máy móc thiết bị, hàng tồn kho, chứng khoán hoặc bảo lãnh của bên thứ ba; phải đăng ký giao dịch bảo đảm theo Nghị định 21/2021/NĐ-CP.
• Điều khoản sự kiện vi phạm (Events of Default): Chậm trả quá 90 ngày, vỡ nợ thanh toán, mất khả năng thanh toán theo Luật Phá sản 2014.

Cơ sở pháp lý

Điều 15 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định nội dung hợp đồng tín dụng; Điều 471-473 Bộ luật Dân sự 2015 về hợp đồng tín dụng. Trước khi ký kết, bộ phận pháp chế phải xác minh tư cách đại diện (Giấy ủy quyền, Điều lệ), năng lực hành vi dân sự của doanh nghiệp và hiệu lực tài sản bảo đảm.

Ví dụ

Công ty CP Xây dựng A ký hợp đồng cấp tín dụng trị giá 200 tỷ đồng với Vietcombank, thời hạn 5 năm, lãi suất 10%/năm, bảo đảm bằng nhà máy tại KCN Bắc Ninh. Hợp đồng có điều khoản yêu cầu công ty duy trì tỷ lệ D/E ≤ 1.5 và không được thế chấp tài sản cho bên thứ ba.