Hồ sơ pháp lý vay vốn

Hồ sơ pháp lý vay vốn là gì?

Hồ sơ pháp lý vay vốn (Legal Loan Documentation) là tập hợp các giấy tờ, tài liệu do khách hàng cung cấp và tổ chức tín dụng thu thập, nhằm chứng minh tư cách pháp nhân, năng lực tài chính, mục đích sử dụng vốn và tài sản đảm bảo khoản vay theo quy định pháp luật Việt Nam.

Đặc điểm

• Giấy tờ tùy thân: CCCD/CMND, sổ hộ khẩu/KT3, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.
• Chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, sao kê lương 3-6 tháng, xác nhận thuế TNCN hoặc hợp đồng cho thuê tài sản.
• Tài sản đảm bảo: sổ đỏ, sổ hồng, giấy đăng ký xe ô tô, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại.
• Tài liệu doanh nghiệp: Giấy chứng nhận ĐKDN, điều lệ công ty, báo cáo tài chính 2 năm gần nhất, báo cáo lưu chuyển tiền tệ.

Ví dụ

Anh A vay mua căn hộ 1,5 tỷ đồng tại Ngân hàng X cần chuẩn bị: CCCD, sổ hộ khẩu, hợp đồng lao động 12 tháng, sao kê lương 6 tháng, sổ đỏ căn hộ dự định mua. Nhân viên tín dụng thẩm định hồ sơ trong 3-5 ngày làm việc, đánh giá khả năng trả nợ qua tỷ lệ nghĩa vụ nợ trên thu nhập (DTI) không quá 70%.

Căn cứ: Thông tư 39/2016/TT-NHNN, Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 466-468), Luật Các tổ chức tín dụng 2024.