Giao dịch đáng ngờ

Giao dịch đáng ngờ là gì?

Giao dịch đáng ngờ (Suspicious Transaction) là giao dịch tài chính có dấu hiệu bất thường về giá trị, tần suất, đối tượng, mục đích hoặc bối cảnh, mà đơn vị báo cáo có cơ sở hợp lý để nghi ngờ rằng giao dịch đó liên quan đến rửa tiền (money laundering), tài trợ khủng bố (TFT) hoặc tội phạm nguồn. Theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2012 (Điều 4, khoản 4) và Nghị định 116/2013/NĐ-CP (Điều 5).

Dấu hiệu nhận biết (Red Flags)

• Chia nhỏ giao dịch (Structuring): Nhiều giao dịch tiền mặt liên tiếp, mỗi giao dịch vừa đủ dưới ngưỡng 200 triệu đồng (hoặc 1.000 USD).
• Giao dịch không phù hợp: Khách hàng là sinh viên nhưng chuyển nhận hàng trăm triệu mỗi ngày, không có nguồn thu rõ ràng.
• Sử dụng tài khoản của người khác: Khách hàng thường xuyên chuyển tiền qua nhiều tài khoản trung gian.
• Giao dịch xuyên biên giới bất thường: Chuyển tiền đến các quốc gia có nguy cơ cao trong danh sách FATF.
• Từ chối cung cấp thông tin: Khách hàng không giải trình được mục đích, nguồn gốc khoản tiền lớn.
• Rút tiền ngay: Nạp tiền mặt rồi rút liền trong ngày (cashing).

Ví dụ thực tế

Công ty chứng khoán B nhận lệnh mua cổ phiếu trị giá 5 tỷ đồng bằng tiền mặt từ khách hàng Lê Thị Y. Khi yêu cầu giải trình nguồn tiền, khách từ chối hợp tác và yêu cầu chuyển ngay sang tài khoản offshore. Cán bộ tuân thủ đánh giá đây là giao dịch đáng ngờ vì: (1) giá trị lớn bất thường với nhà đầu tư cá nhân, (2) từ chối cung cấp thông tin KYC nâng cao, (3) yêu cầu chuyển nước ngoài gấp. Ngay lập tức, công ty lập STR gửi NHNN theo quy định tại Thông tư 31/2018/TT-NHNN.