Giãn nợ

Giãn nợ là gì?

Theo Thông tư 02/2023/TT-NHNN (thay thế Thông tư 01/2020/TT-NHNN), giãn nợ là biện pháp tổ chức tín dụng (TCTD) thỏa thuận với khách hàng để điều chỉnh thời hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi theo lịch trả nợ mới, nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn tài chính tạm thời. Đây là một trong các hình thức cơ cấu lại nợ phổ biến nhất hiện nay tại Việt Nam.

Đặc điểm chính

• Thời hạn: Thời hạn trả nợ sau giãn nợ không vượt quá thời hạn cho vay tại hợp đồng tín dụng ban đầu (trừ cho vay theo chính sách của Nhà nước).
• Đối tượng: Khách hàng gặp khó khăn tạm thời nhưng vẫn có khả năng trả nợ, không vi phạm nghiêm trọng hợp đồng.
• Phân loại nợ: Khoản vay được giãn nợ vẫn giữ nguyên nhóm nợ theo hợp đồng gốc, không bị chuyển sang nhóm nợ xấu hơn.
• Thủ tục: TCTD và khách hàng ký phụ lục hợp đồng tín dụng/thỏa thuận giãn nợ, kèm theo lịch trả nợ mới.

Ví dụ minh họa

Anh A vay mua nhà 5 tỷ đồng tại Ngân hàng X, thời hạn 10 năm, trả góp hàng tháng. Do ảnh hưởng của dịch COVID-19, thu nhập giảm 30%. Anh A đề nghị và được ngân hàng giãn nợ gốc 6 tháng (từ 01/2024 đến 06/2024). Trong thời gian này, anh A chỉ trả lãi; phần gốc được điều chỉnh lịch trả nợ mới, kéo dài nhưng không vượt quá thời hạn 10 năm ban đầu, và khoản vay vẫn giữ nhóm nợ theo hợp đồng gốc.