Bài viết liên quan
Thuật ngữ chung
Chuyên viên quan hệ khách hàng
Relationship Manager (RM)
Nhân viên chăm sóc và tư vấn sản phẩm cho khách hàng cá nhân/ doanh nghiệp, chịu trách nhiệm bán chéo bảo hiểm, thẻ tín dụng, gửi tiết kiệm. Phải đạt chỉ tiêu huy động vốn 5-20 tỷ đồng/tháng tùy phân khúc, hoa hồng 0.05-0.1% trên số tiền huy động.
Chuyên viên quan hệ khách hàng (Relationship Manager - RM) là gì?
Chuyên viên quan hệ khách hàng (RM) là nhân viên ngân hàng thuộc khối kinh doanh, chịu trách nhiệm trực tiếp chăm sóc, tư vấn sản phẩm tài chính và phát triển quan hệ với khách hàng cá nhân (RM cá nhân) hoặc khách hàng doanh nghiệp (RM doanh nghiệp). Vị trí này đóng vai trò cầu nối giữa ngân hàng và khách hàng theo mô hình CRM được các NHTM Việt Nam áp dụng phổ biến từ năm 2010 đến nay.
Đặc điểm công việc
- Huy động vốn: Chỉ tiêu 5-20 tỷ đồng/tháng tùy phân khúc khách hàng (Vietcombank, BIDV, Techcombank, MB).
- Bán chéo (cross-selling): Giới thiệu sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (Manulife, AIA, Prudential), bảo hiểm phi nhân thọ (PVI, Bảo Việt), thẻ tín dụng, cho vay cá nhân, mua bán ngoại tệ.
- Hoa hồng: 0.05-0.1% trên số tiền huy động mới; thưởng 0.3-0.5% phí bảo hiểm năm đầu.
- Quản lý danh mục: 50-200 khách hàng VIP với tổng tiền gửi/dư nợ hàng trăm tỷ đồng.
Ví dụ thực tế
RM cá nhân tại Chi nhánh TP.HCM của Techcombank quản lý 80 khách hàng VIP, chỉ tiêu huy động 15 tỷ/tháng. Khi khách gửi 10 tỷ kỳ hạn 12 tháng, RM nhận hoa hồng 10 triệu đồng (0.1%). Nếu bán kèm hợp đồng bảo hiểm Manulife phí 50 triệu/năm, RM được thưởng thêm 150.000-250.000 đồng. Theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN quy định về hoạt động đại lý bảo hiểm qua ngân hàng, hoa hồng bán bảo hiểm phải minh bạch và không vượt quá 30% phí bảo hiểm năm đầu. Ngoài ra, Bộ luật Lao động 2019 (Điều 90) cho phép doanh nghiệp xây dựng chế độ lương, thưởng theo doanh số.