Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng (Credit Card) là gì?

Thẻ tín dụng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt do ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng phát hành, cho phép chủ thẻ chi tiêu trước trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp và hoàn trả sau theo thời hạn thỏa thuận, kèm lãi suất nếu trả chậm. Loại thẻ này được điều chỉnh bởi Nghị định 101/2012/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt và Thông tư 19/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng.

Đặc điểm chính

• Hạn mức tín dụng: Ngân hàng cấp trước dựa trên thu nhập và lịch sử tín dụng (ví dụ: 50-200 triệu đồng).
• Thời gian miễn lãi: Thường 45-55 ngày từ ngày phát sinh giao dịch đến ngày đến hạn thanh toán.
• Lãi suất: Khoảng 15-30%/năm nếu không thanh toán đủ dư nợ (theo công bố của NHNN).
• Phí thường niên: 200.000 - 1.500.000 đồng/năm tùy loại thẻ.
• Cashback/rewards: Hoàn tiền 0,5-5% hoặc tích điểm đổi quà.

Ví dụ minh họa

Chị A mở thẻ tín dụng Visa tại Vietcombank với hạn mức 80 triệu đồng. Ngày 5/3, chị mua điện thoại 20 triệu. Ngày 25/3 là ngày sao kê, ngày 15/4 là hạn thanh toán. Nếu chị thanh toán đủ 20 triệu trước 15/4, chị không bị tính lãi. Nếu trả muộn hoặc chỉ trả một phần (tối thiểu 5%), số còn lại sẽ bị tính lãi ~2%/tháng theo hợp đồng.

Lưu ý pháp lý

Theo Điều 13 Nghị định 101/2012/NĐ-CP, tổ chức phát hành thẻ phải công khai biểu phí, lãi suất và không được phát hành thẻ khi chưa được NHNN chấp thuận.