Cho vay dài hạn

Cho vay dài hạn (Long-term Loan) là gì?

Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 (được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN) quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, cho vay dài hạn là khoản cấp tín dụng có thời hạn trên 5 năm, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho các dự án đầu tư, sản xuất kinh doanh có quy mô lớn hoặc chu kỳ thu hồi vốn dài.

Đặc điểm chính

• Thời hạn cho vay: trên 5 năm, phổ biến từ 7-15 năm, có thể đến 20-25 năm đối với cho vay mua nhà ở.
• Mục đích: đầu tư tài sản cố định, xây dựng nhà máy, dự án bất động sản, mua nhà ở hình thành trong tương lai.
• Lãi suất: thường áp dụng lãi suất thả nổi, điều chỉnh theo kỳ 3, 6 hoặc 12 tháng theo lãi suất huy động tiết kiệm kỳ hạn tương ứng.
• Tài sản bảo đảm: bắt buộc có, thường là chính tài sản hình thành từ vốn vay theo quy định tại Điều 12 Thông tư 39/2016/TT-NHNN.
• Phương thức trả nợ: trả góp hàng tháng/quý hoặc theo phân kỳ phù hợp với dòng tiền dự án.

Ví dụ minh họa

Công ty TNHH Xây dựng Hòa Bình vay 80 tỷ đồng tại Vietcombank để đầu tư xây dựng nhà máy sản xuất, thời hạn 10 năm, lãi suất 9,5%/năm cố định 24 tháng đầu, sau đó điều chỉnh theo lãi suất tiết kiệm 12 tháng + biên độ 3,5%/năm. Tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất và nhà xưởng hình thành từ vốn vay. Trường hợp khách hàng cá nhân mua căn hộ chung cư trị giá 3 tỷ đồng, vay 70% giá trị trong thời hạn 20 năm tại ngân hàng Agribank cũng là cho vay dài hạn.