CDD

CDD là gì?

CDD (Customer Due Diligence - Thẩm tra khách hàng) là quy trình nhận biết, xác minh thông tin và đánh giá mức độ rủi ro của khách hàng trước và trong khi thiết lập quan hệ giao dịch tài chính. Theo Điều 15 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 và Thông tư 17/2023/TT-NHNN hướng dẫn về mở và sử dụng tài khoản thanh toán, các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải thực hiện CDD đối với mọi khách hàng trước khi cung cấp dịch vụ.

Đặc điểm

• Nhận biết khách hàng (CIP): thu thập họ tên, ngày sinh, giới tính, quốc tịch, số CMND/CCCD/Hộ chiếu, địa chỉ thường trú.
• Xác minh danh tính thông qua giấy tờ tùy thân còn hiệu lực hoặc đối chiếu với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
• Xác định người thụ hưởng thực sự (UBO) sở hữu trực tiếp hoặc gián tiếp từ 25% vốn điều lệ trở lên.
• Phân loại khách hàng theo mức độ rủi ro: thấp, trung bình, cao - dựa trên ngành nghề, quốc gia, loại sản phẩm sử dụng.
• Cập nhật thông tin khách hàng định kỳ theo mức độ rủi ro đã phân loại.

Ví dụ

Chị Trần Thị C đến chi nhánh Ngân hàng X mở tài khoản thanh toán cá nhân. Nhân viên ngân hàng thực hiện CDD theo khoản 2 Điều 15 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022: yêu cầu xuất trình CCCD gắn chip, đối chiếu ảnh chụp và thông tin sinh trắc học trên chip điện tử; khai thác nghề nghiệp (nhân viên văn phòng), mục đích mở tài khoản (nhận lương), xác nhận không phải PEP. Khách hàng được phân loại rủi ro thấp, thời hạn cập nhật hồ sơ là 5 năm/lần theo quy định.