Cầm cố

Cầm cố là gì?

Cầm cố (Pledge) là biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ được quy định tại Điều 315 Bộ luật Dân sự 2015, theo đó bên bảo đảm (bên cầm cố) phải giao tài sản hoặc giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản cho bên nhận bảo đảm (ngân hàng) giữ để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Đây là một trong những hình thức bảo đảm phổ biến nhất trong hoạt động tín dụng ngân hàng tại Việt Nam.

Đặc điểm

• Tài sản cầm cố phải được giao cho bên nhận bảo đảm giữ theo Điều 317 BLDS 2015, bao gồm: sổ tiết kiệm, chứng khoán, giấy tờ có giá, hàng hóa, vật phẩm.
• Hợp đồng cầm cố phải được lập thành văn bản, có công chứng hoặc chứng thực với tài sản cầm cố là quyền tài sản.
• Quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc bên cầm cố, ngân hàng chỉ có quyền giữ hộ và xử lý khi nghĩa vụ đáo hạn.
• Khi bên vay không trả được nợ, ngân hàng có quyền bán đấu giá tài sản hoặc nhận chính tài sản đó theo thỏa thuận (Điều 327 BLDS 2015).
• Tỷ lệ cho vay/tài sản cầm cố thường từ 70-95% giá trị tài sản tùy loại.

Ví dụ

Ông Nguyễn Văn A vay ngân hàng Vietcombank 500 triệu đồng trong 12 tháng để sản xuất. Ông A cầm cố sổ tiết kiệm trị giá 700 triệu đồng tại chính ngân hàng đó. Ngân hàng giữ sổ tiết kiệm trong suốt thời hạn vay. Nếu ông A trả đủ nợ gốc và lãi đúng hạn, sổ tiết kiệm được trả lại. Trường hợp ông A không trả được nợ, ngân hàng có quyền rút tiền từ sổ tiết kiệm để thu hồi khoản vay, phần dư (nếu có) hoàn trả cho khách hàng theo quy định pháp luật.