Cầm cố sổ tiết kiệm

Cầm cố sổ tiết kiệm là gì?

Cầm cố sổ tiết kiệm là hình thức bảo đảm khoản vay bằng chính sổ tiết kiệm (hoặc giấy tờ có giá) do ngân hàng phát hành. Theo đó, khách hàng vẫn giữ quyền sở hữu sổ tiết kiệm nhưng chuyển giao quyền chiếm hữu cho bên nhận cầm cố nhằm bảo đảm nghĩa vụ trả nợ. Đây là một trong những biện pháp bảo đảm phổ biến nhất trong hoạt động tín dụng ngân hàng Việt Nam nhờ tính an toàn, minh bạch và khả năng thanh khoản cao.

Đặc điểm

• Sổ tiết kiệm được xác định là tài sản cầm cố hợp pháp theo Điều 317, Điều 320 Bộ luật Dân sự 2015.
• Hợp đồng cầm cố phải được lập thành văn bản theo Điều 322 Bộ luật Dân sự 2015.
• Có thể thực hiện cầm cố nội bộ (tại chính ngân hàng phát hành sổ) hoặc cầm cố chéo (tại ngân hàng khác).
• Khách hàng không được rút tiền khi chưa tất toán khoản vay hoặc chưa được bên nhận cầm cố đồng ý bằng văn bản.
• Lãi suất và kỳ hạn sổ tiết kiệm vẫn phát sinh theo thỏa thuận gửi tiết kiệm ban đầu.
• Tỷ lệ cho vay trên giá trị sổ tiết kiệm thường đạt 80-95% tuỳ quy định nội bộ của từng ngân hàng.

Ví dụ

Ông Nguyễn Văn A gửi tiết kiệm 500 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 6%/năm tại Ngân hàng X. Để có vốn kinh doanh, ông A ký hợp đồng vay 400 triệu đồng tại Ngân hàng Y và cầm cố sổ tiết kiệm trên làm tài sản bảo đảm. Nếu ông A không trả nợ đúng hạn, Ngân hàng Y có quyền nhận tiền từ sổ tiết kiệm để thu hồi nợ theo quy định pháp luật. Căn cứ: Điều 317, 320, 322 Bộ luật Dân sự 2015.