Vay đầu tư trung dài hạn

Vay đầu tư trung dài hạn là gì?

Vay đầu tư trung dài hạn (Medium and Long-Term Loan) là sản phẩm tín dụng ngân hàng dành cho doanh nghiệp có nhu cầu đầu tư vào tài sản cố định, dự án sản xuất kinh doanh có chu kỳ thu hồi vốn dài. Loại vay này khác với vay vốn lưu động ở chỗ mục đích sử dụng vốn là đầu tư mới hoặc mở rộng quy mô, không phải tài trợ cho hoạt động kinh doanh ngắn hạn.

Phân loại thời hạn

• Trung hạn: Thời hạn từ 1 năm đến 5 năm (theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN).
• Dài hạn: Thời hạn trên 5 năm, có thể lên tới 15-20 năm tùy theo dự án.
• Siêu dài hạn: Trên 20 năm, thường áp dụng cho dự án bất động sản, năng lượng, hạ tầng giao thông.

Mục đích sử dụng vốn

• Mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất mới.
• Xây dựng nhà xưởng, văn phòng, kho bãi.
• Mua đất đai phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.
• Đầu tư dự án mở rộng công suất, phát triển sản phẩm mới.
• Mua lại doanh nghiệp, sáp nhập hoặc chuyển đổi mô hình kinh doanh.

Điều kiện vay điển hình

• Vốn tự có: Doanh nghiệp phải đối ứng tối thiểu 15-30% tổng mức đầu tư dự án (theo quy định tại Nghị định 94/2018/NĐ-CP).
• Dự án khả thi: Có báo cáo nghiên cứu khả thi, phương án kinh doanh có lãi, thời gian hoàn vốn dưới 7 năm.
• Tài sản đảm bảo: Bắt buộc có - thường là chính tài sản hình thành từ vốn vay (máy móc, nhà xưởng) hoặc bất động sản.
• Phương thức trả nợ: Trả góp định kỳ (tháng/quý), có thể có thời gian ân hạn gốc 6-24 tháng.

Ví dụ minh họa

Công ty TNHH Thực phẩm XYZ triển khai dự án xây dựng nhà máy chế biến thủy sản tại Cần Thơ với tổng mức đầu tư 50 tỷ đồng. Doanh nghiệp đóng vốn tự có 15 tỷ (30%), vay ngân hàng 35 tỷ trong thời hạn 7 năm, lãi suất 10%/năm năm đầu, thả nổi các năm sau. Tài sản đảm bảo là nhà xưởng và máy móc thiết bị hình thành từ vốn vay. Doanh nghiệp được ân hạn trả gốc 12 tháng, sau đó trả góp đều hàng quý trong 6 năm còn lại.