Bài viết liên quan
Tín dụng
Tỷ lệ khoản vay trên giá trị tài sản (LTV)
Loan-to-Value Ratio (LTV)
Chỉ tiêu đo lường giá trị khoản vay so với giá trị tài sản đảm bảo, được tính bằng (Giá trị khoản vay / Giá trị tài sản đảm bảo) x 100%. Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Thông tư 06/2023/TT-NHNN, tỷ lệ LTV tối đa cho vay mua nhà ở không vượt quá 80% giá trị tài sản, vay mua ô tô không vượt quá 70%. Chỉ tiêu này giúp ngân hàng kiểm soát rủi ro khi khách hàng cá nhân vỡ nợ.
Tỷ lệ khoản vay trên giá trị tài sản (LTV) là gì?
Tỷ lệ khoản vay trên giá trị tài sản (Loan-to-Value Ratio - LTV) là chỉ tiêu tài chính đo lường mối quan hệ giữa giá trị khoản vay tín dụng và giá trị tài sản đảm bảo. Công thức tính: LTV = (Giá trị khoản vay / Giá trị tài sản đảm bảo) x 100%.
Đặc điểm
- Là công cụ quản trị rủi ro quan trọng trong hoạt động cho vay có bảo đảm bằng tài sản.
- Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi, tỷ lệ LTV tối đa cho vay mua nhà ở không vượt quá 80% giá trị tài sản đảm bảo.
- Cho vay mua ô tô (bao gồm cả xe ô tô dùng làm tài sản đảm bảo) có LTV tối đa 70%.
- LTV càng cao thì rủi ro tín dụng càng lớn cho ngân hàng; LTV càng thấp thì khoản vay càng an toàn.
- Là cơ sở để xác định hạn mức cho vay, điều chỉnh lãi suất và yêu cầu tài sản bổ sung.
Ví dụ
Khách hàng A mua căn hộ trị giá 2 tỷ đồng tại TP.HCM. Ngân hàng thẩm định giá trị tài sản đảm bảo là 2 tỷ đồng. Với LTV tối đa 80% theo quy định, ngân hàng tối đa cho A vay 1,6 tỷ đồng. Phần còn lại 400 triệu đồng A phải tự có (vốn tự có tối thiểu 20%). Nếu giá trị căn hộ giảm xuống còn 1,8 tỷ, khoản vay 1,6 tỷ sẽ tương ứng LTV = 88,9%, vượt ngưỡng cho phép, ngân hàng có thể yêu cầu trả nợ trước hạn hoặc bổ sung tài sản đảm bảo.