Tiết kiệm hưu trí

Tiết kiệm hưu trí là gì?

Tiết kiệm hưu trí (Retirement Savings) là sản phẩm huy động vốn dài hạn do các tổ chức tín dụng phát hành, được thiết kế chuyên biệt để khách hàng tích lũy tài chính chuẩn bị cho giai đoạn nghỉ hưu. Sản phẩm được triển khai theo quy định tại Luật các Tổ chức tín dụng 2024 và các thông tư hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động huy động vốn.

Đặc điểm

• Kỳ hạn gửi dài hạn (thường từ 5 đến 20 năm), có thể gia hạn tự động khi đáo hạn.
• Lãi suất ưu đãi hơn so với tiết kiệm thông thường, thường cố định từ 1-3 năm đầu và điều chỉnh theo biểu ngân hàng.
• Lãi được cộng dồn vào gốc (lãi kép) hoặc trả định kỳ theo thỏa thuận.
• Chủ sở hữu được chỉ định người thụ hưởng trong trường hợp tử vong theo Điều 156 Bộ luật Dân sự 2015.
• Phần lãi được miễn thuế thu nhập cá nhân theo Luật Thuế TNCN 2007 (sửa đổi 2012).
• Được bảo hiểm tiền gửi theo Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 với mức tối đa 125 triệu đồng/khách hàng.

Ví dụ

Ông Nguyễn Văn X (35 tuổi) mở sổ tiết kiệm hưu trí tại Vietcombank với 200 triệu đồng, kỳ hạn 20 năm, lãi suất 7,5%/năm cố định 5 năm đầu. Mỗi tháng ông gửi thêm 3 triệu đồng. Tại thời điểm 55 tuổi (nghỉ hưu), tổng giá trị ước đạt hơn 1,8 tỷ đồng, dùng làm nguồn thu nhập bổ sung khi đã nhận lương hưu BHXH theo Luật Bảo hiểm xã hội 2014.