Tiền gửi có kỳ hạn lũy tiến

Tiền gửi có kỳ hạn lũy tiến là gì?

Tiền gửi có kỳ hạn lũy tiến (Progressive Term Deposit) là hình thức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà lãi suất được áp dụng tăng dần theo thời gian gửi thực tế của khách hàng. Người gửi tiền có quyền rút trước hạn và vẫn được hưởng lãi suất tương ứng với thời gian đã gửi theo biểu lãi suất lũy tiến đã cam kết. Sản phẩm này được các ngân hàng thương mại Việt Nam triển khai dựa trên quy định tại Thông tư 04/2021/TT-NHNN quy định về lãi suất tiền gửi và Thông tư 43/2016/TT-NHNN (đã sửa đổi, bổ sung) về nghiệp vụ huy động vốn của tổ chức tín dụng, đảm bảo nguyên tắc công khai, minh bạch.

Đặc điểm

• Lãi suất tăng theo bậc thang thời gian: kỳ hạn càng dài, lãi suất càng cao theo từng mốc gửi.
• Khách hàng có thể rút trước hạn mà không bị phạt hoặc chỉ chịu phạt thấp, vẫn hưởng lãi suất tương ứng thời gian gửi thực tế.
• Lãi suất thường được cố định toàn bộ kỳ hạn khi ký hợp đồng, giảm rủi ro biến động lãi suất thị trường.
• Linh hoạt hơn tiền gửi có kỳ hạn thông thường, khuyến khích khách hàng gửi tiết kiệm lâu dài.
• Được bảo hiểm tiền gửi theo quy định của Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 (trong phạm vi 125 triệu VNĐ/khách hàng/ngân hàng).

Ví dụ

Khách hàng gửi tiết kiệm 500 triệu VNĐ kỳ hạn 12 tháng theo hình thức lũy tiến tại ngân hàng X với biểu lãi suất: dưới 3 tháng: 3%/năm; từ 3 đến dưới 6 tháng: 4%/năm; từ 6 đến dưới 9 tháng: 5%/năm; từ 9 tháng trở lên: 6%/năm. Nếu khách hàng rút sau 7 tháng, số tiền lãi được tính: 3 tháng đầu × 500 triệu × 3% + 3 tháng tiếp × 500 triệu × 4% + 1 tháng cuối × 500 triệu × 5% ≈ 12,08 triệu VNĐ. Nếu gửi đủ 12 tháng, lãi suất 6%/năm áp dụng toàn bộ, khách hàng nhận 30 triệu VNĐ tiền lãi.