Sweeping tiền

Sweeping tiền là gì?

Sweeping tiền (Cash Sweeping) là cơ chế tự động chuyển toàn bộ hoặc một phần số dư từ tài khoản phụ (sub-account) về tài khoản chính (master account) vào cuối ngày giao dịch. Cơ chế này giúp doanh nghiệp tối ưu hóa quản lý dòng tiền, tập trung vốn và giảm chi phí tài chính.

Đặc điểm

• Tự động thực hiện theo lịch cố định hoặc khi đạt ngưỡng số dư quy định
• Hai hình thức phổ biến: Zero Balance Account (ZBA - số dư bằng 0) và Notional Pooling (gộp ảo)
• Giảm lãi vay ngân hàng, tăng lãi tiền gửi cho doanh nghiệp đa chi nhánh
• Tuân thủ quy định tại Thông tư 15/2019/TT-NHNN về tài khoản tiền gửi thanh toán
• Được thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng trong hợp đồng dịch vụ quản lý tiền mặt (cash management), tuân thủ Bộ luật Dân sự 2015

Ví dụ

Công ty B có tài khoản chính tại Vietcombank và 3 tài khoản phụ tại chi nhánh Hà Nội, Đà Nẵng, TP.HCM. Cuối ngày 30/5, hệ thống tự động chuyển tổng 3 tỷ đồng từ 3 tài khoản phụ về tài khoản chính. Sáng hôm sau, ngân hàng cấp lại vốn theo ngân sách đã duyệt cho từng chi nhánh để tiếp tục hoạt động thanh toán.