Sản phẩm tài chính

Sản phẩm tài chính là gì?

Sản phẩm tài chính (Financial Product) là các dịch vụ hoặc công cụ được các tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng thiết kế và cung ứng nhằm đáp ứng nhu cầu huy động vốn, đầu tư, thanh toán, bảo hiểm và quản lý rủi ro của khách hàng. Khái niệm này được đề cập trong nhiều văn bản pháp luật chuyên ngành, đặc biệt tại Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (Luật số 18/2024/QH15, có hiệu lực từ 01/7/2024) và các thông tư hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN).

Đặc điểm

• Tính đa dạng: Bao gồm tiền gửi, cho vay, bảo hiểm, chứng khoán, quỹ đầu tư, thanh toán, chuyển tiền, ngoại hối, thẻ tín dụng, bao thanh toán...
• Mục đích sử dụng: Huy động vốn, cấp tín dụng, đầu tư, bảo quản tài sản, phòng ngừa rủi ro và thanh toán.
• Chủ thể cung ứng: Ngân hàng thương mại, công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm, công ty quản lý quỹ, công ty tài chính.
• Tuân thủ pháp luật: Phải được NHNN hoặc cơ quan có thẩm quyền chấp thuận trước khi cung ứng ra thị trường.

Ví dụ

Khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng tại Vietcombank với lãi suất 5%/năm – đây là sản phẩm tài chính huy động vốn truyền thống. Một ví dụ khác: doanh nghiệp vay vốn kinh doanh theo gói tín dụng tại ngân hàng – thuộc hoạt động cấp tín dụng quy định tại Điều 4 và Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng 2024.