Rủi ro pháp lý

Rủi ro pháp lý (Legal Risk) là gì?

Theo Thông tư 13/2018/TT-NHNN về hệ thống kiểm soát nội bộ, rủi ro pháp lý là nguy cơ tổn thất phát sinh do vi phạm hoặc không tuân thủ quy định pháp luật, hợp đồng không có hiệu lực pháp lý, tranh chấp pháp lý, hoặc do các quy định pháp luật thay đổi ảnh hưởng đến hoạt động của tổ chức tín dụng (TCTD).

Đặc điểm chính

• Nguồn gốc: Từ hệ thống văn bản pháp luật thay đổi, hợp đồng thiếu chặt chẽ, hoặc thiếu hiểu biết pháp luật của nhân sự.
• Tác động: Gây thiệt hại tài chính trực tiếp (bồi thường, phạt), chi phí kiện tụng, và ảnh hưởng uy tín ngân hàng.
• Đặc thù ngành ngân hàng: Chịu sự điều chỉnh của nhiều luật chuyên ngành như Luật Các TCTD 2010 (sửa đổi 2017), Bộ luật Dân sự 2015, Luật Đầu tư 2020.

Ví dụ minh họa

Năm 2022, một ngân hàng TMCP tại TP.HCM bị xử phạt 5 tỷ đồng vì vi phạm quy định về tỷ lệ bảo đảm an toàn theo Thông tư 22/2019/TT-NHNN. Ngân hàng cũng phải trích lập dự phòng bổ sung do các khoản vay có hợp đồng bảo đảm thiếu điều khoản quan trọng, vi phạm Điều 129 Bộ luật Dân sự 2015.

Cách quản trị

• Rà soát hợp đồng bởi bộ phận pháp chế trước khi ký kết.
• Cập nhật văn bản pháp luật mới và đào tạo nhân viên.
• Mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho nhân sự pháp chế.