Phí phạt rút trước hạn

Phí phạt rút trước hạn là gì?

Phí phạt rút trước hạn (Early Withdrawal Penalty) là khoản phạt mà ngân hàng áp dụng đối với khách hàng khi rút tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn trước thời điểm đáo hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng gửi tiền. Khoản phạt này nhằm bù đắp chi phí huy động vốn của ngân hàng và đảm bảo nguyên tắc thực hiện hợp đồng theo Điều 422 Bộ luật Dân sự 2015. Mức phạt cụ thể phải được niêm yết công khai theo Thông tư 17/2019/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước.

Đặc điểm

• Mức phạt phổ biến được tính bằng cách áp dụng lãi suất không kỳ hạn thay cho lãi suất có kỳ hạn đã cam kết, phần chênh lệch chính là phí phạt ngầm định.
• Một số ngân hàng áp dụng mức phạt cố định theo tỷ lệ phần trăm số tiền gửi, thường từ 0,5% đến 2% tùy kỳ hạn.
• Điều khoản phạt phải được ghi rõ trong hợp đồng tiền gửi trước khi ký kết, đảm bảo quyền lợi khách hàng.
• Lãi suất áp dụng khi rút trước hạn thường bằng lãi suất tiền gửi thanh toán tại thời điểm rút.
• Khách hàng có quyền yêu cầu ngân hàng giải thích rõ cơ sở tính phí phạt trước khi quyết định.

Ví dụ

Bà Nguyễn Thị B gửi tiết kiệm 500 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng tại ngân hàng X với lãi suất 6,8%/năm. Sau 5 tháng, bà cần rút trước hạn 200 triệu đồng để mua nhà. Ngân hàng áp dụng lãi suất không kỳ hạn 0,5%/năm cho 200 triệu trong 5 tháng. Thay vì nhận 6,8%/năm, bà chỉ được 0,5%/năm - mức phạt rút trước hạn tương đương 6,3%/năm, khiến tiền lãi giảm từ 5,67 triệu xuống còn 417.000 đồng, bà mất khoảng 5,25 triệu đồng tiền lãi.