Lãi suất qua đêm

Lãi suất qua đêm là gì?

Lãi suất qua đêm (Overnight Rate) là lãi suất áp dụng cho các giao dịch vay/cho vay có thời hạn 1 ngày (O/N) trên thị trường liên ngân hàng Việt Nam. Đây là kỳ hạn ngắn nhất, phản ánh chi phí vốn tức thời giữa các ngân hàng thương mại và là công cụ quan trọng trong điều hành chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước (NHNN).

Đặc điểm

• Kỳ hạn: 1 ngày, thanh toán gốc và lãi vào ngày làm việc liền kề (T+1).
• Đối tượng: Các ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam.
• Vai trò: Làm cơ sở cho các lãi suất liên ngân hàng kỳ hạn dài hơn (1 tuần, 2 tuần, 1 tháng).
• Công bố: NHNN công bố hàng ngày, là lãi suất tham chiếu cho thị trường.

Ví dụ

Ngày 15/03/2024, lãi suất qua đêm liên ngân hàng tại Việt Nam dao động 4,0–4,5%/năm. Ngân hàng A bị thiếu hụt thanh khoản 200 tỷ đồng cuối ngày, phải vay qua đêm từ Ngân hàng B với lãi suất 4,2%/năm. Sang ngày 16/03, Ngân hàng A hoàn trả 200 tỷ gốc cộng lãi khoảng 23 triệu đồng (200 tỷ × 4,2%/365).

Theo Quyết định 1158/2007/QĐ-NHNN về cho vay qua đêm và Thông tư 06/2024/TT-NHNN hướng dẫn thị trường liên ngân hàng, lãi suất qua đêm là công cụ điều hành thanh khoản hệ thống ngân hàng.