Phí interchange

Phí Interchange là gì?

Phí Interchange (Interchange Fee) là khoản phí mà ngân hàng thanh toán (acquiring bank) trả cho ngân hàng phát hành thẻ (issuing bank) trong mỗi giao dịch thẻ. Đây là một thành phần quan trọng trong cơ cấu phí của hệ thống thanh toán thẻ, nhằm bù đắp chi phí rủi ro và vận hành cho ngân hàng phát hành.

Đặc điểm

• Mức phí do tổ chức thẻ quốc tế (Visa, Mastercard, JCB) hoặc NAPAS quy định, thường dao động từ 1% đến 2,5% giá trị giao dịch.
• Mức phí khác nhau tùy loại thẻ: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ thương mại, thẻ quốc tế/nội địa.
• Đơn vị chấp nhận thẻ (merchant) chịu phí merchant discount rate (MDR), trong đó interchange fee là thành phần lớn nhất.
• Tại Việt Nam, phí interchange nội địa qua NAPAS được Ngân hàng Nhà nước kiểm soát mức trần để đảm bảo tính cạnh tranh và minh bạch.

Ví dụ

Khách hàng thanh toán 10 triệu đồng tại siêu thị qua máy POS bằng thẻ tín dụng Visa. Ngân hàng thu hộ nhận 10 triệu từ merchant, sau đó trích phí interchange khoảng 1,8% (tương đương 180.000 đồng) chuyển cho ngân hàng phát hành thẻ, phí dịch vụ khoảng 0,2% cho tổ chức thẻ Visa, phần còn lại là doanh thu của ngân hàng thu hộ. Theo Quyết định 28/2014/QĐ-NHNN về khung giá dịch vụ thanh toán qua NAPAS và Thông tư 17/2017/TT-NHNN, mức phí interchange nội địa được quản lý chặt nhằm hạn chế chi phí cho hệ thống ngân hàng và thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt.