Ngân hàng mở

Ngân hàng mở là gì?

Ngân hàng mở (Open Banking) là mô hình ngân hàng cho phép các bên thứ ba (TPP – Third Party Provider) truy cập vào dữ liệu tài chính của khách hàng thông qua giao diện lập trình ứng dụng (API) theo tiêu chuẩn chung, nhằm phát triển các dịch vụ tài chính mới. Khách hàng chủ động cấp quyền truy cập thông tin tài khoản, lịch sử giao dịch một cách an toàn và minh bạch.

Đặc điểm

• Chia sẻ dữ liệu qua API chuẩn hóa giữa ngân hàng và bên thứ ba có giấy phép.
• Khách hàng toàn quyền kiểm soát dữ liệu, có thể thu hồi quyền truy cập bất kỳ lúc nào.
• Yêu cầu bảo mật cao theo chuẩn quốc tế: OAuth 2.0, mã hóa end-to-end, xác thực đa yếu tố.
• Thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh, tạo hệ sinh thái tài chính số đa dạng.
• Mở ra dịch vụ giá trị gia tăng: quản lý tài chính cá nhân (PFM), thanh toán, cho vay ngang hàng (P2P).

Ví dụ

Tại Việt Nam, các ngân hàng như Techcombank, VPBank, MB đã triển khai Open API cho phép các fintech như MoMo, ZaloPay, VNPay kết nối cung cấp dịch vụ nạp/rút tiền, thanh toán trực tuyến. Theo Quyết định 810/QĐ-NHNN ngày 15/5/2023 phê duyệt Đề án "Thúc đẩy chuyển đổi số ngành Ngân hàng giai đoạn 2022-2025, định hướng đến năm 2030" và Thông tư 64/2024/TT-NHNN quy định về an toàn thông tin trong hoạt động ngân hàng điện tử, NHNN yêu cầu các ngân hàng chuẩn hóa API, kết nối với hệ sinh thái fintech, đảm bảo khung pháp lý cho Open Banking phát triển an toàn.