Mở tài khoản

Mở tài khoản (Account Opening) là gì?

Mở tài khoản ngân hàng là thủ tục đăng ký mà khách hàng (cá nhân hoặc tổ chức) thực hiện tại ngân hàng thương mại để thiết lập quan hệ tài khoản thanh toán hoặc tài khoản tiền gửi, được ngân hàng cấp một số tài khoản riêng để ghi nhận các giao dịch gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền và thanh toán. Theo quy định tại Điều 5, Khoản 1, Nghị định 101/2012/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt: "Tài khoản thanh toán là tài khoản do ngân hàng mở cho khách hàng để thực hiện các giao dịch thanh toán."

Đặc điểm chính

• Đối tượng: Cá nhân từ đủ 15 tuổi (có CMND/CCCD), tổ chức có giấy phép đăng ký kinh doanh và con dấu hợp pháp theo Thông tư 17/2019/TT-NHNN.
• Các loại tài khoản phổ biến: Tài khoản thanh toán (current account), tài khoản tiền gửi tiết kiệm (savings account), tài khoản tiền gửi có kỳ hạn.
• Hồ sơ cần thiết: CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực; đối với tổ chức cần Giấy phép kinh doanh, Giấy ủy quyền, mẫu dấu và chữ ký của người đại diện pháp luật.
• Nguyên tắc KYC: Ngân hàng phải xác minh danh tính khách hàng (Know Your Customer) theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN về phòng chống rửa tiền.

Quy trình thực hiện

Bước 1: Khách hàng cung cấp giấy tờ tùy thân và thông tin cần thiết. Bước 2: Nhân viên ngân hàng nhập dữ liệu lên hệ thống Core Banking. Bước 3: Ký hợp đồng mở tài khoản và đăng ký dịch vụ (Internet Banking, SMS Banking). Bước 4: Nhận số tài khoản và thẻ ngân hàng (nếu có yêu cầu).

Ví dụ minh họa

Ông Nguyễn Văn A mang CCCD đến Chi nhánh Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) tại quận 1, TP.HCM để đăng ký mở tài khoản thanh toán. Sau khi xác minh thông tin, nhân viên nhập hồ sơ lên hệ thống, ông A ký hợp đồng và đăng ký Internet Banking. Ông A nhận được số tài khoản 10 chữ số trong vòng 30 phút theo quy định thời gian xử lý tại Điều 12, Thông tư 17/2019/TT-NHNN. Lệ phí mở tài khoản hiện nay đa số các ngân hàng miễn phí để thu hút khách hàng.