Mã SWIFT

Mã SWIFT (SWIFT Code) là gì?

Mã SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication Code) là mã định danh chuẩn quốc tế gồm 8 hoặc 11 ký tự chữ và số, dùng để nhận dạng các ngân hàng và tổ chức tài chính trong giao dịch chuyển tiền xuyên biên giới. Tại Việt Nam, mã SWIFT được cấp và quản lý thống nhất bởi tổ chức SWIFT (trụ sở tại Bỉ), đồng thời hoạt động chuyển tiền quốc tế được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) giám sát theo Pháp lệnh Ngoại hối năm 2013 (PL số 09/2013/PL-UBTVQH13) và Luật Các tổ chức tín dụng 2024.

Đặc điểm

• Cấu trúc 4 phần: 4 ký tự mã ngân hàng (ví dụ "BFTV" - Vietcombank), 2 ký tự mã quốc gia (ví dụ "VN" - Việt Nam), 2 ký tự mã thành phố và 3 ký tự mã chi nhánh (nếu có).
• Mỗi ngân hàng có một mã SWIFT duy nhất toàn cầu, được cập nhật liên tục trên BIC Directory.
• Chi phí chuyển tiền cao hơn chuyển nội địa, bao gồm phí ngân hàng gửi, phí ngân hàng nhận và phí ngân hàng đại lý (correspondent bank).
• Tuân thủ quy định phòng, chống rửa tiền (AML) theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 (Luật số 14/2022/QH15).
• Thời gian xử lý từ 1-3 ngày làm việc tuỳ quốc gia thụ hưởng.

Ví dụ

Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) có SWIFT Code "BFTVVNVX" tại trụ sở chính Hà Nội. Trong đó "BFTV" là mã ngân hàng, "VN" là Việt Nam, "VX" là Hà Nội. Khi chị Nguyễn Thị B đang sinh sống tại Mỹ muốn chuyển 3.000 USD về cho gia đình ở TP.HCM, ngân hàng tại Mỹ sẽ yêu cầu mã SWIFT của ngân hàng thụ hưởng (ví dụ chi nhánh Vietcombank TP.HCM - "BFTVVNVXHCM") để thực hiện giao dịch chuyển tiền quốc tế qua hệ thống SWIFT, tuân thủ quy định về quản lý ngoại hối tại Pháp lệnh 09/2013/PL-UBTVQH13 và các văn bản hướng dẫn của NHNN.