SWIFT

SWIFT là gì?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) là hệ thống viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu, được thành lập năm 1973 tại Bỉ, cung cấp mạng lưới truyền tin chuẩn hóa để các ngân hàng, tổ chức tài chính trao đổi thông tin thanh toán, chuyển tiền xuyên biên giới một cách an toàn, nhanh chóng. Tại Việt Nam, SWIFT được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cấp phép hoạt động và các ngân hàng thương mại sử dụng làm kênh truyền tin chính cho thanh toán quốc tế theo quy định tại Thông tư 23/2018/TT-NHNN về hướng dẫn thanh toán xuyên biên giới.

Đặc điểm

• Mã SWIFT/BIC: Mỗi ngân hàng có mã định danh 8-11 ký tự (VD: Vietcombank là BFTVVNVX).
• Chuẩn tin nhắn MT: MT103 (chuyển tiền khách hàng), MT202 (chuyển tiền liên ngân hàng), MT799 (bảo lãnh).
• Không phải hệ thống thanh toán: SWIFT chỉ truyền tin, việc quyết toán do hệ thống tương ứng (Fedwire, CHAPS, SEPA) thực hiện.
• Bảo mật cao: Sử dụng mã hóa, xác thực đa lớp theo tiêu chuẩn SWIFT CSP.

Ví dụ

Công ty X tại Việt Nam thanh toán 50.000 USD cho nhà cung cấp tại Đức. Ngân hàng A gửi tin nhắn SWIFT MT103 đến ngân hàng Đức thông qua mạng SWIFT, kèm mã BIC. Theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 (Luật số 14/2022/QH15), giao dịch phải khai báo nguồn gốc tài sản khi vượt ngưỡng quy định.