Lãi suất huy động

Lãi suất huy động là gì?

Lãi suất huy động vốn là tỷ lệ lãi suất ngân hàng thương mại cam kết trả cho khách hàng (gồm cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức) khi gửi tiền vào ngân hàng, nhằm huy động vốn cho hoạt động tín dụng và đầu tư. Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (Điều 6, Điều 91) và Thông tư 07/2023/TT-NHNN, lãi suất huy động phải tuân thủ cơ chế điều hành lãi suất của Ngân hàng Nhà nước theo từng thời kỳ.

Đặc điểm

• Bao gồm cả tiền gửi của cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức tài chính
• Phân theo kỳ hạn: ngắn hạn (dưới 12 tháng), trung hạn, dài hạn (trên 12 tháng)
• Từ giữa năm 2022, NHNN bỏ trần lãi suất huy động kỳ hạn dưới 6 tháng theo cơ chế thị trường
• Khoản tiền gửi giá trị lớn (từ 50 tỷ đồng trở lên) được phép thỏa thuận lãi suất riêng
• Là công cụ chính sách tiền tệ quan trọng, phản ánh thanh khoản toàn hệ thống ngân hàng
• Ngân hàng phải công bố biểu lãi suất công khai, cập nhật liên tục theo thị trường

Ví dụ

Tháng 6/2024, Vietcombank niêm yết lãi suất huy động kỳ hạn 6 tháng là 4,8%/năm cho cá nhân và 4,6%/năm cho doanh nghiệp. Công ty TNHH XYZ gửi 5 tỷ đồng kỳ hạn 6 tháng, sau kỳ hạn nhận lãi: 5.000.000.000 × 4,6% × 6/12 = 115.000.000 đồng. Nếu Công ty gửi khoản 100 tỷ đồng trở lên, hai bên có thể thỏa thuận lãi suất riêng theo Điều 91 Luật TCTD 2010. Trường hợp rút trước hạn, lãi suất chỉ áp dụng mức không kỳ hạn theo quy định tại hợp đồng tiền gửi.