Hồ sơ tín dụng

Hồ sơ tín dụng là gì?

Hồ sơ tín dụng (Credit File) là tập hợp toàn bộ tài liệu, chứng từ liên quan đến một khoản cấp tín dụng của khách hàng được TCTD lưu trữ trong suốt quá trình quan hệ tín dụng. Hồ sơ gồm hồ sơ pháp lý khách hàng, hồ sơ phương án sử dụng vốn, hồ sơ bảo đảm tiền vay và các văn bản phát sinh trong quá trình thu hồi nợ. Theo Điều 20 Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Luật Các TCTD 2010 (sửa đổi 2017), TCTD phải lưu trữ đầy đủ hồ sơ tín dụng phục vụ kiểm tra, thanh tra và quản lý rủi ro.

Đặc điểm

• Thành phần chính: Đơn đề nghị vay vốn, hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm (thế chấp, cầm cố), giấy tờ tùy thân/pháp lý, chứng từ thu nhập, báo cáo tài chính và sổ theo dõi khoản vay.
• Thời hạn lưu trữ: Tối thiểu 5 năm sau khi kết thúc khoản vay, một số trường hợp phải lưu trữ đến khi khoản nợ được xử lý xong theo quy định pháp luật.
• Quyền truy cập: Chỉ nhân viên tín dụng được ủy quyền, kiểm toán nội bộ và cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng mới có quyền xem.
• Bảo mật thông tin: Tuân thủ Luật An toàn thông tin mạng, Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 2023 và Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân.

Ví dụ

Ngân hàng TMCP XYZ phê duyệt khoản vay 2 tỷ đồng cho Công ty TNHH B. Hồ sơ tín dụng của công ty B tại ngân hàng bao gồm: (1) Đơn xin vay vốn theo mẫu nội bộ; (2) Giấy đăng ký kinh doanh và báo cáo tài chính 2 năm gần nhất; (3) Hợp đồng tín dụng số 123/2024/HĐTD ký ngày 15/3/2024; (4) Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất đã công chứng; (5) Sổ theo dõi trích nợ gốc, lãi hàng tháng; (6) Biên bản kiểm tra mục đích sử dụng vốn định kỳ. Toàn bộ hồ sơ được lưu trữ tối thiểu 5 năm sau khi tất toán khoản vay theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, nhằm phục vụ công tác kiểm toán, thanh tra của NHNN và cơ quan có thẩm quyền.