Hạn mức ủy quyền phê duyệt tín dụng

Hạn mức ủy quyền phê duyệt tín dụng là gì?

Hạn mức ủy quyền phê duyệt tín dụng (Delegated Credit Approval Authority) là mức dư nợ tín dụng tối đa mà Giám đốc chi nhánh hoặc cấp có thẩm quyền tại chi nhánh được phép phê duyệt độc lập theo Quyết định ủy quyền của Hội đồng tín dụng/Hội đồng quản trị ngân hàng. Cơ chế này được xác lập dựa trên xếp hạng tín dụng nội bộ, quy mô vốn tự có và năng lực quản lý rủi ro của từng chi nhánh, tuân thủ Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Thông tư 11/2021/TT-NHNN về hoạt động cho vay của TCTD.

Đặc điểm

• Phân cấp theo xếp hạng tín dụng nội bộ: chi nhánh hạng A có hạn mức cao hơn hạng B, C.
• Giới hạn theo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN.
• Áp dụng riêng cho từng nhóm khách hàng: cá nhân, SME, doanh nghiệp lớn.
• Quy định ngưỡng tối đa mỗi khoản và tổng dư nợ phê duyệt trong năm.
• Được rà soát định kỳ 6 tháng hoặc khi nợ xấu vượt ngưỡng cho phép.

Ví dụ

Ngân hàng X quy định Giám đốc Chi nhánh Hà Nội (xếp hạng A) được phê duyệt độc lập khoản vay SME tối đa 50 tỷ đồng/khoản, tổng dư nợ phê duyệt không vượt 500 tỷ/năm. Một doanh nghiệp đề nghị vay 30 tỷ đồng, Giám đốc chi nhánh có thể quyết định ngay mà không cần trình Hội đồng tín dụng Trụ sở chính.