Gói vay bảo đảm bằng bảo hiểm nhân thọ

Gói vay bảo đảm bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Gói vay bảo đảm bằng bảo hiểm nhân thọ (Life Insurance-backed Loan) là hình thức tín dụng mà người vay sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã có giá trị hoàn lại (surrender value) làm tài sản bảo đảm cho khoản vay tại tổ chức tín dụng. Cơ sở pháp lý: Điều 295, 308 Bộ luật Dân sự 2015 về hợp đồng tín dụng và biện pháp bảo đảm; Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (Luật số 08/2022/QH15); Thông tư 21/2022/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng.

Đặc điểm

• Tài sản bảo đảm là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại, đã đóng phí tối thiểu 2-3 năm liên tục.
• Hạn mức vay thường đạt 70-90% giá trị hoàn lại của hợp đồng tại thời điểm vay.
• Lãi suất vay thấp hơn vay tín chấp 1-3%/năm do có tài sản bảo đảm.
• Thời hạn vay linh hoạt, thường từ 1-10 năm tùy ngân hàng.
• Hợp đồng bảo hiểm phải do doanh nghiệp bảo hiểm được cấp phép tại Việt Nam phát hành và còn hiệu lực.

Ví dụ

Ông Nguyễn Văn A có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mệnh giá 1 tỷ đồng, sau 5 năm đóng phí giá trị hoàn lại đạt 600 triệu đồng. Ông A được ngân hàng cho vay tối đa khoảng 480-540 triệu đồng với lãi suất 8%/năm (thay vì 11-12% nếu vay tín chấp) để bổ sung vốn kinh doanh. Khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn hoặc chấm dứt hợp đồng, ngân hàng sẽ tất toán khoản vay từ giá trị hoàn lại theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp.